如果你明天突然无法上班，你的公司能撑多久？
这个问题，很多中小企业主从来没有认真想过。
一个 Kepong 企业主的故事
我有一个认识超过 20 年的朋友，在 Kepong 经营一家印刷公司。公司有 8 名员工，他一手建立，生意做得不错。
去年，他突然心脏病发，紧急入院做手术。手术成功，但需要休养 6 个月。
6 个月里发生了什么？
- 公司最大的几个客户因为”联系不到老板”，把订单转去了别家
- 有一笔 RM 180,000 的银行贷款到期，没有他的签名无法处理
- 员工不知道该如何接单、报价，业务几乎停摆
- 太太临时接管公司，但她对印刷行业完全不了解
6 个月后他回来，公司还在，但已经失去了约 40% 的营业额。他花了将近两年才慢慢恢复。
如果当时有 Keyman Insurance，结果会不同吗？
Keyman Insurance（关键人物保险）是一种以公司为受益人的寿险/危疾险。
当关键人物（如老板、技术主管、核心销售人员）发生意外、病重或离世时，保险公司会赔付一笔资金给公司，用于：
- 聘请临时管理人员接手业务
- 偿还因担保人缺席而需提前还清的贷款
- 覆盖过渡期的营运成本
- 给予时间寻找合适的接班人
多少钱才够？
一般建议保额设定为关键人物年薪的 5 至 10 倍。例如，如果这名关键人物的年薪（加上对公司的贡献值）约为 RM 200,000，建议保额为 RM 1,000,000 至 RM 2,000,000。
听起来很多？其实每月保费可能不到 RM 1,000，取决于受保人年龄和健康状况。
哪些公司最需要 Keyman Insurance？
- 依赖老板一人对外谈判、维系客户关系的公司
- 有向银行贷款、老板担任个人担保的企业
- 技术导向公司，核心技术只有一两个人掌握
- 合伙企业，任何一方的离开都会影响运营
如果你在吉隆坡或雪兰莪经营中小企业，欢迎联系我们，我们可以为你的公司做一个完整的风险评估，找出最适合的保障方案。