这是我做保险 35 年来，印象最深刻的一通电话。
那是一个周二下午，我的客户阿明（化名）打来电话，声音颤抖着说：”那个医生说我得了大肠癌第三期。”
沉默了几秒后，他问我的第一个问题不是”怎么治疗”，而是：”我的保单还有多少？”
没有危疾保险的现实
阿明那时 44 岁，有一份医疗卡，但没有危疾保险。他的想法跟很多人一样：“有医疗卡就够了，危疾那个太贵了，先省着。”
医疗卡确实发挥了作用——它帮他承担了住院、手术和部分化疗的费用。
但医疗卡不能帮他做到的事情：
- 他化疗期间无法上班，断了 4 个月收入
- 太太需要请假陪伴他，家里少了两份薪水
- 他们有两个孩子在上中学，学费、生活费照常
- 家里的房贷还在跑，每个月 RM 1,800
- 化疗的副作用让他需要购买特殊营养品和护理用品
很多人以为危疾保险是”治病的钱”。其实不是。
医疗卡才是治病的钱。
危疾保险是确诊后，让你的生活继续运转的钱。
确诊后一次性赔付的那笔钱，是：
- 你不能上班期间的收入替代
- 家里房贷、车贷的持续还款资金
- 家人的日常生活费
- 让你专心治疗、不用担心钱的心理安全感
阿明后来怎样了？
幸运的是，他的癌症在第四疗程后有明显好转，目前正在追踪观察期。
但他告诉我，如果当年有一份 RM 200,000 的危疾保险，他根本不会陷入那种绝望。
“我当时最痛苦的不是化疗的副作用，是每天睡前想着这个月的房贷怎么交。”
你现在应该做的事
在马来西亚，癌症是最常见的危疾理赔原因。根据国家癌症协会数据，每 10 名马来西亚人中就有 1 名在一生中会面对癌症。
在你身体健康的时候投保，保费最便宜，也不会有除外条款。一旦确诊，就什么都晚了。
